信用卡全额罚息的问题一度在持卡人和银行间引发广泛争议。而现在多家银行开始推行信用卡“容差还款”政策，如果欠款在10元以下，银行将不再计收罚息。但有些银行的客服人员表示，这只是银行给持卡人的“宽容政策”，持卡人最好还是全额还款。
“零头”欠款可以下月还
信用卡“透支11万元，5年后欠款增至44万元”案例的报道，让不少持卡人吃了一惊，信用卡全额罚息的问题也由此引起了社会各界的广泛关注。而近日，记者拨打银行的信用卡客服热线发现，建设、交通、华夏、浦发、兴业等多家银行已经开始推行信用卡“容差还款”政策，如果持卡人的欠款不足10元，银行不会再对其计收罚息，这笔“零头欠款”可以等到下个月的还款日一并还清。
但对于这个“容差还款”政策，不同银行的态度还是略有不同。有的银行明确表示，如果欠款在10元以下，可以视为“足额还款”；而有的银行就表示，这只是对某些“一时马虎”的持卡人的一种“宽容政策”，持卡人最好还是能够全额还款。还有一家股份制银行的信用卡客服人员表示，如果该行的信用卡持卡人欠款在10元以下，银行会根据其以往的还款记录进行评估，只对评估合格的持卡人给予“容差还款”政策，也就是说，10元以下欠款不计罚息的政策并非每个持卡人都可享受。
不少市民习惯到自助银行用存款机还款，但这样就无法存入“零头”，而为了能足额还款，有时就不得不多还几十元。当记者以持卡人身份向几家推行“容差还款”政策的银行的客服人员咨询，如果一个月中透支金额为101元，是否可以只还100元，剩下1元下月再还？有的银行客服人员表示，“可以”；而有些客服人员则表示，“最好不要这样”。
只欠“零头”不再罚息
虽然只是欠个“零头”，按照不同的计息方式，罚息的金额还是差别不小。
假设小刘持有的信用卡账单日为每月的5日，还款日为每月的25日。小刘在9月1日刷卡消费了10005元。当月小刘没有再刷卡消费，并在9月25日还款10000元。如果采用全额计息的方式，小刘10月25日需偿还的利息要按照消费总金额×日利率×首次还款天数+未还款额×日利率×(本月账单日－上月还款日)的公式计算，即10005×0.05%×25＋5×0.05%×10＝125.0875元；如果采用部分计息的方式，小刘10月25日再还款时，按照未还款额×日利率×刷卡天数的公式计算，需要偿还的利息为5×0.05%×35＝0.0875元；而采用“容差还款”政策，小刘欠款不到10元，则无需偿还利息。
但对于10元以上的欠款，这几家执行“容差还款”政策的银行大多表示要“全额罚息”。所以即使是在有“容差还款”政策的银行，持卡人如果欠款金额超过10元，被银行收取的罚息依然可能相当可观。
“多管齐下”避免被罚
据了解，除了“容差还款”政策，银行信用卡部门负责人手里大多还有一个对于欠款罚息“网开一面”的权限，只是这个权限有大有小而已。如果不能按时足额还款，持卡人及时致电银行，对客服人员说明原因，对于“不可抗力”造成的欠款，特别是当银行对于持卡人产生欠款有小过错时，银行一般都能同意“免罚”。
有网友表示，在有些银行，如果持卡人提前和信用卡客服人员“沟通”好，说明自己不是故意要拖欠，银行也能给出一两天的“宽限”时间。
此外，持卡人刷卡前还应对自己的还款能力“心中有数”，刷起卡来“量力而行”。如果感觉自己花钱时“缺乏自制力”，不妨只申请较低的信用额度，以免“花钱容易，还款难”，每月陷入“月光”的境地。
将信用卡与自己的工资账户“挂钩”，由银行每月自动划账还款，可以免去因工作繁忙“一时疏忽”的可能。使用网银、手机银行、电话银行等为信用卡还款，也可以避免使用自助机具存不进“零头”的问题。
