近年来，随着银行推广信用卡力度的加大，越来越多的市民拥有一张，甚至几张信用卡。然而在使用过程中，如果逾期不还款甚至还款时只差个零头，也会遭遇高额罚息。近日，中国银行业协会银行卡专业委员会公布修订后的《中国银行卡行业自律公约》，进一步明确了息费计收方式，并通过建立信用卡还款“容差容时”机制，提升信用卡服务质量。虽然正式执行时间为今年的7月1日，但记者走访本地银行了解到，其中提到的不少条款，本地银行早已经开始陆续推行。
未及时还款有宽限期
在新规中，有这样一条规定，银行需要为客户提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应视同持卡人按时还款。
在市区一家国有银行六安分行，有信用卡部门负责人介绍说，所谓的宽限期，其实各家银行都设定了一定的时间段。也就是说持卡人在到期还款日后的一段时间内还款，经过向信用卡中心申请，能够减免相应的利息和滞纳金，同时也不会被银行记入不良信用记录。
记者走访了解到，六安市各家银行一般都执行的是3天宽限期。有银行工作人员表示，特别是对于大额消费，如果客户出现延迟还款，会打电话提醒持卡人，“主要是防止持卡人恶意延长3天还款。”不过，有银行负责人表示，现在新规统一为“至少3天”，不仅有利于市民心中有数，但最好办理自动还款，这样可避免产生不良后果。而且也意味着有可能有银行为了争取客户，提供延长宽限期的优惠。
小额欠款或不再全额罚息
对于多数持有信用卡的市民们来说，每次临到还款日，都会时刻提醒自己，千万不能逾期还款，因为若是信用卡欠款逾期没有还清，哪怕只欠一分钱，银行也会按“全额计息”的方式来收取利息。
不过，此次新规明确提出，银行要为持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值10元)时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
在采访中，某国有银行信用卡部门负责人介绍说，按照全额罚息的话，持卡人在还款期内没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息，直到本息全部还清。他举例说，如一位市民3月1日刷卡消费了10001元，之后就在没有刷卡消费了，那么，如果3月31日还款日当天，这位市民只还了1万元，剩下的1元4月15日才还清，那么，持卡人到期应还的利息为10000×0.05%×29天+1×0.05%×16天=145.008元。
不过，该负责人表示，其实新规出台前，不少银行就已经不再对小额欠款全额罚息了。据了解，如果市民没有全额还款时，对未还款部分在10元人民币或是1美元以下的，银行默认为客户当月全额还款，不向客户收取利息和滞纳金，欠下的小额零头会自动滚入下期账单中。
该负责人表示，该服务将有效避免持卡人因小额欠款产生全额计息的情况，保证了客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。
信用还款依旧重要
“取消了被称为‘霸王条款’的罚息等条款，对持卡人来说，确实是件值得高兴的事，但这也不并不意味着持卡人可以随意恶意透支或欠款不还。”某银行信用卡部一位负责人提醒说，今后持卡人在享受信用卡便捷的同时，也得注意维护自己的信用体系，避免因为疏忽而影响自己的信用评价和等级。
该负责人说，持卡人在熟悉“容差容时”有关规定的同时，要对信用卡本质上的信用价值有所重视。如果欠款长期不还或者多次逾期未还，银行仍然会追讨欠款和利息，同时也会让自己的征信记录留下“污点”，影响到今后购房贷款、公务员考试等。
