近日，新华社报道，当前市场上还存在不少互联网贷款平台通过强制搭售保险等方式变相收取砍头息，涉嫌严重违规违法，其中就包括知名消费服务平台小黑鱼。而被迫投保的借款人大都面临退保难、维权难，合法权利得不到保障。
官网显示，小黑鱼成立于2017年，是一家集移动互联网生活方式、消费新生态、消费升级服务于一体的会员制消费服务平台，产品服务包括移动支付、消费生活、互联网服务等。
小黑鱼在成立之初被很多投资人视作新消费领域独角兽。2018年，小黑鱼获得由光速中国、晨兴资本、集富亚洲、戈壁创投、丰盛集团、大众点评创始人张涛和小黑鱼科技管理团队等联合投资的9.5亿元A轮融资。在邀请林志颖、吴秀波等多位代言人后，小黑鱼知名度更是大增。
会员费是小黑鱼主要盈利来源
小黑鱼业务模式核心为会员制。用户只有开通会员身份，才能在平台上享受商城购物、旅行生活、金融服务等多重权益。
小黑鱼主要盈利也来自会员费收入。据悉，小黑鱼会员付费方式为按期限付费，包括半年卡、一年卡、五年卡、终身制等形式。会员等级又包括黑金、黄金、白金、钻石、皇冠等。
小黑鱼黑金会员于2018年4月上线，目前价格为半年199元，一年299元，五年999元。黑金会员权益包括享受额度内借款，商城购物返现，机票、火车票、酒店等返现及优惠，申请限量版专属实体卡等。其中，借款还需通过年满22周岁、个人信用良好、注册手机号通过实名认证等条件。会员授信额度达20万元，可用于代还信用卡、取现金、提钱花，只有小部分可用于提现。提钱花是中原消费金融旗下消费类现金贷产品，包含精英贷、公积金贷、乐居贷等多款服务。
扑朔迷离的工商关系网络
工商资料显示，小黑鱼之前的运营主体小黑鱼科技有限公司于2018年11月因登记住所或经营场所无法联系而被列入经营异常，至今尚未被移出。
小黑鱼目前运营主体为广西铁帆网络科技有限公司（以下简称：铁帆科技），之前叫南京铁帆网络科技有限公司。小黑鱼法人为吴隽辰，其关联企业南京千玉网络科技有限公司的全资股东为上海鲲鱼科技有限公司（以下简称：鲲鱼科技）。鲲鱼科技开发了征信服务软件小鱼信用。
小黑鱼之前的法人严海锋则通过南京唯欧士网络技术有限公司100%控股鲲鱼科技。
铁帆科技的全资股东是南京思飞世网络技术有限公司，曾持有该公司90%股份的大股东王豪是被立案P2P平台夸客金融的联合创始人，现已被法院列为限制高消费人员。王豪还是小黑鱼早期投资人并曾担任小黑鱼COO。
此前，有媒体报道， 广东省公安厅官网点名44款存在违规超范围收集用户信息行为的App，其中急用钱借钱、白鲸信用贷款的运营主体南京剑齿虎信息科技有限公司法人吕孝欣，也是鲲鱼科技全资子公司南京剑鱼网络科技有限公司的法人。
旗下贷超被投诉搭售保险和暴力催收
真实可靠的消费场景对借款用户贷前风控有很大帮助，但有部分现金贷平台借助其消费场景变相收取砍头息，尤其是在放款时从本金中扣取一笔金额作为借款人购买意外险的费用，且大部分用户只有勾选同意购买才能放款。被搭售的意外险价格一般远超市场价，同时这些平台可通过保险公司的返佣获利变相收取砍头息。此类动作已被监管定性为侵害消费者权益的行为。
小黑鱼贷超也因涉嫌导流这些高利贷平台遭遇不少投诉。下面案例中这位借款人就投诉小黑鱼收取变相砍头息，并通过高额逾期管理费用推高借款成本，同时还有暴力催收行为。
此前，小黑鱼相关负责人对媒体表示，公司会每天关注相关投诉榜单，内部客服及时对接处理。如有不符合规定的，第一次警告，第二次下架。但从实际情况看，小黑鱼贷超想要做到完全清理这些平台，任重而道远。
导流超利贷平台分期快车，杭州市民卡涉嫌为其提供支付通道
近日，网友陈先生投诉，自己在小黑鱼推荐的分期快车借款3600元，收到畅捷支付渠道转账2520元，砍头息1080元。还款分五期，每期七天，前四期每期还款1092元，第五期需还款3600多元，累计还款超过8000元，年利率超过2000%，远超国家法律规定上限。
值得注意的是，陈先生还表示，第四期扣款通道更改为杭州市民卡。
杭州市民卡是由杭州市人民政府授权发给市民用于办理个人社会事务和享受公共服务的集成电路卡（IC卡），主要应用在医保、金融支付、交通、公园年卡及市民卡商盟会员等方面。杭州市民卡拥有支付牌照，旗下第三方支付牌照已续展至2023年1月。
我们发现杭州市民卡在聚投诉上被投诉多次，大部分投诉理由是为高利贷平台提供支付渠道、收取砍头息，其中包括好易贷、程咬金借款、虫虫快借、小黑鲨、白银钱包等平台。此外，杭州市民卡还被投诉疑为境外非法赌博网站、非法充值返利网站等提供支付渠道。
根据央行规定，商业银行以及非银行支付机构严禁为非法交易场所提供支付结算服务，上述机构需加强交易场所类特约商户资质审核，全面排查受理终端和网络支付接口使用情况，加强交易场所相关账户管理，强化支付业务风险监测。
作为明星企业和持牌机构，期待小黑鱼和杭州市民卡能够起到正面作用，推动普惠金融落地。
